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信托投资者常见的几个问题

时间:2014-08-31   来源:中国信托网

百万钱财,挣来实属不易,谁也不愿将辛苦攒下的钱付诸东流,所以在选择投资渠道时应该慎重。专注于理财服务的我,今天想就信托投资者常见的几个问题作些通俗的解答:

问题一:信托公司和银行啥区别?

答: 信托公司和银行都是有监管机构,银行的上级监管机构有银监会和人民银行,信托公司的上级监管机构过去是人民银行,现在是中国银监会,所以信托公司和保险公 司、证劵公司、基金公司都是正规的金融机构,都由政府机构来监管,在中国银监会的官方网站( http://www.cbrc.gov.cn )可以查询到所有信托公司的备案信息。

同时,对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》,为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布,2001年10月1日开始实施。

所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束,绝不是像“典当行”,“P2P”那样的民间组织;(本人对典当行并无任何成见)

问题二:银行在信托计划运作中是干啥的?

答:银行有两个作用。1、是资金通道,所有资金流运转经过银行;2、是替信托公司保管资金,确保整个业务过程中信托公司碰不到钱,避免大家所谓担心的“挪用”;这两项职能我们业内俗称“阳光化”,让钱和管的人分开,确保业务流程资金结算环节没有风险;

问题三:信托这类理财方式保本保收益吗?

答: 很多客户会问这样的问题,现在各类理财方式中只有部分“低收益”的产品会写保证收益类,其他都叫做“预期收益”,我们看待预期收益时,主要要看产品的投向 来认定风险,投资股票、黄金、外汇这样波动的标的必然有风险,而一些债权、债券、实体项目、股权类的投资方式风险低得多,如果再有完善的风险控制措施,是 完全可以安心投资的;

不 要对“预期收益”一棒子打死。一方面这是监管机构的要求,国家法律规定在合同中不能写保本保收益,另一方面也要看产品的具体构架,收益率高、风险控制措施 得当的产品同样可以积极参与。事实上,信托在过去30多年的时间里面,到2012年为止,还没有一款固定收益信托是违约的,全部的预期收益都兑付了。

问题四:信托产品有没有低于100万的标准?

答:没有,这是《信托法》规定的,一个项目计划中100万-300万(不含)的名额最多50个,300万以上不限制。

当 然,如果你能和亲戚朋友合买100万的,也是可以的,但这是客户私人之间的事情了,信托公司最后只确定和一个人签约,合同上只能有一个客户的签名;托理财 项目都是能100%控制好风险的,有些项目专业人士是能够发现其中的问题的,所以要么投资者能独立审查项目的优劣,要么就需要金融机构的专业人士帮客户审 核项目的风控措施是否完善。

总之,信托项目中大部分都是好的产品,而且风险完全可控,关键是要找到明白人帮投资人把关。

小结一下:

一、不用担心信托公司的资质,它是正规的金融机构,有“领导”看着,有“法律”约束。

二、参与信托投资最少100万起,如果和别人合伙买也可以,但这是客户个人的事情,信托公司只认一个受益人,合同上只签一个人的名字。

三、信托理财计划绝不是“非法集资”,信托公司在风险控制上和银行流程基本一样,必须在抵押足值和风险可控的前提下帮企业融资。

四、信托公司永远碰不到“资金”,不可能挪用。

五、信托公司如果对企业(项目)调查不准确,风控措施不严密而造成的损失,信托公司是要赔偿的;触及法律要负法律责任;所以,信托公司作为融资的中间金融机构,必须对项目和投资人的利益认真负责。

 

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