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信托风险, 信托产品风险大吗?

时间:2015-09-16   来源:中国信托网

信托有风险吗?信托合同中不允许承诺保本、保收益等字眼,还要客户签署风险认购书。这说明,信托产品肯定是有风险的。没有风险你凭什么拿那么高的收益。信托年化收益主要集中在9-13%之间,这超越了很多实体经济;钱在自己手上,做生意、做实业都有一大堆亏损或倒闭的,更不用说做投资理财。如果没有风险,媒体也不会整天炒作这炒作那的。

所以,信托产品是有风险的。但是,这种风险是可控的,相对于其他理财产品风险低的多。

实上,自2001年《信托法》成立至今,购买集合信托产品的投资者都没有遭遇本金亏损的情况,买融资类产品(俗称固定收益产品)至今100%兑付,即行业里所谓的刚性兑付

期间曝光的一些兑付危机信托产品最后也都拿到了本金,只不过有些客户的没有达到预期的收益。(比如买了100W的信托产品,预期收益率为11%,但是产品运行期间出现了问题,在产品到期后,信托公司一般会通过变卖抵押物或者自己先出资金偿还客户的本金100W,但是11%的收益可能拿不全,也许给3%也许给9%,看产品问题程度。)

《一》、信托产品有什么风险

1、 融资主体伪造财务数据骗贷

2、 行业调整导致项目危机

《二》、信托产品是怎么控制风险的?

根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

(1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;

(2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;

(3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担;

《三》、信托与银行的真实关系

事实上信托产品有大半是通过银行卖出去的(为什么?老百姓相信银行,银行知道你存多少钱,没办法这就是优势)。而其中有些银行是直接卖信托产品,有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-5%,信托理财产品收益10%左右,知道其中的利润差了吗?此外银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的1/3。

银监会业务创新监管协作部主任王岩岫也表示,银行理财在支持实体经济发展、提高居民利率、推动利率市场化方面都起到积极作用。其中,70%的理财产品资金是通过债券和信托直接投资于实体经济,30%进入货币市场,平均年收益为4.13%,仅2013年就累计为社会创造4500亿的收益。

《四》、如何挑选安全的信托产品

归根结底,还是要看项目本身,无论是信托还是资管产品,要从单个项目的融资方、担保方、风控设计、还款来源等多方面考察,兼顾收益和安全性。信托风险小,但是不得不防,认真挑选安全的信托产品还是必须的。

信托产品风险大吗?看到这里想必你心中也多少有些了解,抓紧去选购安全性高的信托理财产品吧。购买信托产品时一定要谨记:利率和风险成正比,这是铁的定律!产品发行方也不是傻瓜,所谓高收益高风险。

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