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投资信托理财产品:先理解高收益与高风险的关系

时间:2018-06-01   来源:中国信托网

信息时代,各种理财产品、信托产品的销售信息随处可见,银行代销成风,大部分投资者在连合同都没看清楚、没看明白的情况下,就冲着高回报和对熟人的信任签字交钱购买投资产品了,高收益背后难道就“零风险”?

  岳母从家乡寄来了一些土特产,笔者和太太跑了趟亲戚,看望一下太太那位已从医院退休多年的大伯娘。伯娘三个儿女事业各有所成,各有家庭,家中仅剩保姆陪伴,儿女三家人周末会回家相聚,一个人住80平方三房一厅的老房子,生活无忧,最开心的就是等待每个周末合家团聚。坐下闲聊之际,伯娘想买理财产品,银行推荐了一款20万起步90天年收益率接近6%,但是听到有朋友说买什么信托能年收益超过9%,心里痒痒的。

  笔者只能细心跟她分析,银行理财产品一般都是集合资金再购买风险比信托低一点的货币基金、银行间票据,但有时候也会直接购买信托产品,从中赚取差价。相对来说,银行的风控部门会根据不同的期限选择不同的产品,以刚才90天的理财产品为例,主要是购买货币基金或者直接用于银行内部资金流动,银行会承担主要的风险,产品一旦出问题,银行会及时进行处理,投资者最多是损失利息而基本不会损失本金,购买之前必须要认准是银行发行或者银行承担责任的理财产品而非基金公司委托银行代销的产品;但是银行代销信托产品风险相对要高一些,还是那句老话“高收益伴随高风险,高风险不一定有高收益”,信托产品的发行机构是信托公司,监管部门是银监会,借款人则根据不同产品而差别巨大,必须谨慎阅读产品内容,明确产品的还款来源,一旦出现风险时风控措施能否保障产品兑付,虽然目前仍然没有不还本金的产品出现,但是延迟还本,不还利息的例子还是较多,而且信托产品一般都是以1,2年期的固定期限为主。

  伯娘听完后,就说,那等于银行理财产品的风险相对较低,但是收益也低;信托产品则不知道哪个是好是坏,所以风险高了收益也高了!虽然伯娘没有完全理解收益和风险的真正关系,但是重点还是把握了。基本就是时间越长、存在不确定风险,产品的收益也就应该越高!

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