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如何处置风险,才真正体现信托公司风控水平?

时间:2018-05-21   来源:中国信托网

常在河边走那能不湿鞋,风口上的信托理财规模近几年高歌猛进,从几千亿到如今突破11万亿,这样的膨胀速度令人乍舌,更难以避免信托项目的良莠不齐。随着经济形势和行业环境的变迁,问题随之而来,风险犹如大海中的浪花一样,出现是正常的、又是不可避免的。

2014年伊始,30亿的“诚至金开1号”危机和“超日债”违约等事件曝光后,理财市场的刚性兑付预期被打破,如何保护投资者权益?考验信托公司真正风控水平现在开始了。

一定程度上,信托业的核心就是经营风险。当项目出现风险问题,只是表示项目到期时将会面临流动性风险,并不意味着一定会造成实际损失,信托公司在操作项 目时已经做了相关风控安排,会有诸多方法来应对风险。但信托公司是否具备在风险事件出现后快速反应和处理的机制,将损失化解到最低,是否具有成熟的应诉能 力和经验,才是体现信托公司真正的风控水平。早在2012 年,大连实德董事长徐明因涉嫌经济案件被相关部门调查并控制,金融机构立即意识到实德系债务的高危险性,华澳信托反应迅速,为仍在存续期的“华澳·长盈 11号集合资金信托计划”与“华澳·河南大河应收账款单一资金信托”两项目立即启动风险处置程序,第一时间采取诉讼和资产保全,因诉讼耗费时日,在采取诉 讼手段后,立即和债务方谈判,促成庭前和解。因此,华澳信托得已赶在实德系债务处置进入“封闭期”前实现脱身,追回相应债权。

其它的债权方则没那么幸运了,此案中,还有百瑞信托方正东亚两家信托公司的产品涉事其中,虽然也同样启动了司法程序,但因实德案件的特殊性和复杂性,百瑞 诉讼虽立案至今未开庭,方正东亚的诉讼仍未有实质进展。快速应对效果对比之下立见高低。无独有偶,不久前刚出现的光耀地产危机,据不完全统计就有华澳信 托、中融信托和财通资产三家公司的产品涉及其中,像这样情况今后还会有很多,虽然目前这三家公司都启动了应急处置机制,但最终效果如何?唯有时间才能给出 答案。

总而言之,无论是特殊案例还是常规经验,快速启动诉讼并申请资产保全都是最好、最有效的风险化解方式,但司法程序周期较长,因而不能单纯等待和依靠司法 判决,同时还要积极寻找能既节省时间成本又能化解风险的处置机制。如债务重组,债权转让,发新偿旧,其它信托公司或资产管理公司等第三方资金接盘的方式。

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